Compra de Down su tasa de interés

Al prepararse para su compra de la vivienda y la financiación posterior que va con esa compra grande, puede considerar la compra de abajo de su tasa de interés. Este proceso le costará al principio, pero en comparación con la vida del préstamo y lo que vas a ahorrar en intereses puede ser bien vale la pena hacerlo. El proceso es relativamente simple y consiste básicamente en que el trabajo con su agente hipotecario o agente de crédito, para hacerles saber qué tipo te gustaría conseguir y lo haré saber, en base a la cantidad del préstamo y los tipos de mercado va lo que costaría a "comprar abajo" la tasa a la velocidad deseada.

He aquí un breve ejemplo de cómo se haría:

La mayoría de los tipos hipotecarios se pueden comprar en una tasa aproximada de 0,25% del monto del préstamo en cuotas de una disminución de 0,125% en su tasa. Por supuesto, este número se incrementa cuanto más lejos se obtiene a partir de que la tasa nominal para que cada disminución posterior en el 0,125% de la tarifa le costará más proporcionalmente.

Si la "tasa nominal" es de 5,5% y que le gustaría obtener una tasa de 5,25%, que tendría que comprar por ese precio. Una hoja de tarifas que se puede obtener de su agente hipotecario que incluir la siguiente información:

5,625% - -0,375

5,5% - 0,00

5,375% - 0,25

5,25% - 0,50

5,125% - 1,00

5,00% - 1,75

El número de la izquierda es la tasa de interés del préstamo y el número de la derecha es el costo de comprar esa tasa de interés como un porcentaje del monto del préstamo. Cuanto más se acerque la tasa de interés llega a 0, la más alta que en realidad le costará a comprar por la tasa de interés. Por lo tanto, hay un punto en el que no tiene sentido hacer en base a su disponibilidad de efectivo. En nuestro ejemplo, tendríamos lo siguiente:

5,5% es la tasa nominal y si usted se quiere comprar por el préstamo al 5,25%, lo que le costaría 0.5% del monto del préstamo. Con un ejemplo de un préstamo de $ 200.000, con el fin de reducir su tasa del 5,5% al ​​5,25%, que habría de $ 1,000 ($ 200,000 x 0.5%) compra a tal disminución de la tasa. Para este cálculo, usted tendría que los pagos mensuales siguientes:

5,5% - de pago mensual: $ 1,135.58 - total de 360 ​​pagos: $ 408,808.08

5,25% - de pago mensual: $ 1,104.41 - total de 360 ​​pagos: $ 397,586.67

Durante la vida del préstamo, el pago de $ 1,000 para comprar por este préstamo le ahorraría $ 11,221.41. Ahora, esto puede parecer como un montón de dinero y un buen retorno sobre la inversión. Así como una comparación, si usted fuera a invertir este mismo $ 1000 con una tasa de interés anual del 6%, después de 30 años, habría $ 5743,49. Por supuesto, si usted encuentra algo más agresivo, a decir del 12% tasa de interés anual, después de 30 años usted tendría $ 29,959.92. Por lo tanto, en algún lugar en medio de esos dos números es de lo que podría ahorrar mediante la compra de su frecuencia.

Consulte con su oficial de préstamos o corredor de hipotecas en esto como una posibilidad y si no otra cosa, saber sus opciones. Si usted es uno de los que quiere que el "punto de no hipotecas" o "préstamos sin costo" es probable que se busca en el porcentaje más alto que el par sobre la base de estos cálculos. Esta buy-down del préstamo funciona bien para aquellos que tienen la disponibilidad de fondos y para aquellos que pueden utilizarlo como una herramienta financiera.