La crisis inmobiliaria Guía de Supervivencia

Es obvio que la crisis de Bienes Raíces no ha terminado. Las ventas de casas nuevas han caído aún más de lo esperado para su nivel más bajo desde 1995, dejando el mercado saturado y lo que sugiere más problemas en el futuro para este mercado de la vivienda que sufren.

Según un informe de la Oficina del Censo, ventas de casas nuevas paloma 9 por ciento en noviembre de 2007 a una tasa anual ajustada estacionalmente de 647.000.

Esto representa una caída de 1 / 3 en las ventas de hace un año. Además, el descenso es generalizado en todo el país que van desde una caída del 28 por ciento en el noreste a una caída del 38 por ciento en el Medio Oeste.

No espere a que el mercado para controlar su futuro financiero, ya hacer los preparativos. He aquí tres recomendaciones rápida para ayudarle a protegerse de las condiciones de nuestro país en el mercado actual.

1) aumentar los ingresos netos:

Desafiarse a sí mismo para "descubrir" un extra de $ 100 por mes para los próximos 4 meses por cambio de empresas de servicios públicos o cortar los servicios innecesarios. Al final de cuatro meses que tendría $ 400 dólares adicionales por venir a su cuenta de resultados.

Renegociar la tasa de sus tarjetas de crédito por conseguir una tasa de interés menor. Cada vez que usted tiene éxito va a aumentar sus ingresos netos y más de su pago en realidad va a pagar la tarjeta. Asegúrese de transferir saldos de otras tarjetas de mayor interés para bajar.

No te olvides de ... muchos contribuyentes obtener los reembolsos de impuestos cada año. Y muchos de ellos los reciben porque tienen demasiado retenidos de sus cheques de pago. Pero overwithholding como es malo. Usted le está dando al gobierno un préstamo sin intereses de su dinero para el año. El gobierno nunca corresponder al darle, y de hecho, impone severas sanciones y honorarios a los que no declarar o pagar a tiempo. Así que si usted recibe un reembolso considerar ajustar sus retenciones.

2) Refinanciar su hipoteca de tasa ajustable a un producto de tasa fija:

Es evidente que cuanto más rápido se puede hacer esto, mejor. Sin embargo, en los mercados de crédito se estrecharon hoy se le

para todo el documento, así que prepárate. Tienen sus declaraciones de impuestos, W2, y otros documentos financieros clave para verificar que usted puede pagar la hipoteca de tasa fija nueva. Si usted ya tiene un producto de tasa fija, entonces están por delante del juego. Revise para ver si es posible podría reducir su tasa.

3) Iniciar un programa de reducción de la hipoteca lo antes posible:

Hay algunos programas innovadores que le permiten pagar su hipoteca más rápido sin tener que ajustar sus finanzas. Por ejemplo, U1stfinancial hizo un estudio de 400 propietarios que compraron su primera hipoteca de productos representan fusión. Ellos encontraron que los propietarios con la tradicional hipoteca de 30 años estaban en camino de convertirse en libre de la hipoteca después de sólo 8 a 11 años, a la vez que el pago de otras deudas en el proceso con una tasa de ahorro del 20% mejor y el tiempo de pago de lo previsto inicialmente . Si bien muchas U1stfinancial muestra de la promesa de que también tiene sus deficiencias por lo que deberá ser prudente antes de comprar este producto. La barrera más grande es el precio. Se puede llegar a costar hasta $ 3500 para comenzar con U1stfinancial. Esto es muy difícil ya que hay programas alternativos que utilizan métodos similares a una fracción del costo. Para encontrar el mejor programa por favor, lea mis comentarios antes de hacer una compra en:

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